本報理財俱樂部會員“哈哈米奇”問：我今年40歲，老公和我同齡，有一個15歲的女兒。現(xiàn)每月家庭收入為7000元左右，都有社保、醫(yī)保，老公有住房公積金。

    1995年結(jié)婚后因我懶得動腦，就由老公負責我家最繁重的工作——管錢，所有我們兩人的收入都放在一起共同管理。 1995年-2008年間，家里一直在做生意，居住的52平雙室在2002年換成了146平的三室兩廳兩衛(wèi)。自住，無房貸。目前，手頭有股票20萬在套牢，市值應(yīng)該沒有減少。定期存款10萬元，目前有三月期交替存款2.1萬(三個月為一個到期日，每期可支取7000元)，活期基本就是每月的工資，夠1萬就轉(zhuǎn)成1年期。教育儲蓄已存15000元左右，2011年10月結(jié)束。

    每年總保費17283.2元，其中女兒的1080元保費今年8月是最后一期的續(xù)期保費，明年就可以收益了。我的保額18萬，老公的保額16萬，女兒的保額6.5萬。

    2009年因我的工作有了空閑也想學學理財，就從老公手里接過了我家的財政大權(quán)，并堅持記賬一年——全年總消費與總收入持平。

    【理財目標】

    1.明年女兒中考，計劃高中畢業(yè)后根據(jù)高考情況考慮出國留學，請問專家應(yīng)怎樣理財規(guī)劃增加女兒的留學費用？

    2.計劃女兒升入高中后購買臺10萬左右的車代步。

    【理財師支招】

    專家支持：銀河證券理財分析師李彥彬

    投資的步子再大一點兒

    從“哈哈米奇”提供的家庭收入和目前的財務(wù)狀況來看，應(yīng)該屬于那種雖然收入不多，但是善于經(jīng)營、積累頗豐的類型。

    目前，“哈哈米奇”一家正處在家庭的成長期，該時期的特點是：家庭成員不再增加，但年齡都在增加。家庭最大的開支是子女教育、醫(yī)療費用。同時，隨著子女的自理能力增強，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗和投資經(jīng)驗，投資能力大大增強。因此，建議“哈哈米奇”在投資方面應(yīng)更積極一些。

    對于一個三口之家來說，月收入7000元，結(jié)余可能也不會太多，因此，“哈哈米奇”女士想要實現(xiàn)家庭目標，應(yīng)該將投資的步伐邁得再大一些。

    可以考慮買一處房子投資

    首先，還是建議留出3—6個月的家庭流動資金，以備不時之需。由于家庭沒有房屋貸款，因此，住房公積金閑置，而眼下的房價仍然不見底部，特別是一些有升值潛力的地段還是有一定投資價值的。因此，建議考慮在仔細調(diào)查后選一處房子做投資。

    10萬存款可考慮買基金

    其次，“哈哈米奇”女士的手頭有20萬元左右的股票被套，如短期內(nèi)舍不得賣的話建議繼續(xù)持有，10萬元的定期存款可以考慮購買基金，建議關(guān)注幾年來收益排名一直靠前的明星基金，側(cè)重選擇偏股型和股票型。

    另外，“哈哈米奇”女士手中持有的2.1萬元，可以考慮購買貨幣型或是債券型基金，年收益預(yù)期在3%左右，可以自由支取。

    考慮到“哈哈米奇”女士的女兒幾年后想出國留學，到那時，她可以將投資房賣掉，如果收益好可能達到20萬元，加上投資股票和基金的收益，以及幾年內(nèi)積累的資金，達到50萬元可期，留學前兩年的費用基本夠了。

    對于“哈哈米奇”女士的購車計劃，建議最好通過銀行貸款，花銀行的錢來買車，這樣不至于占用家庭用來投資的資金。